房地产不良贷款“双升”警惕违规流入楼市

一、房地产不良贷款现状

驻周银行机构贯彻落实党中央、国务院关于促进房地产平稳健康发展的决策部署，银保监会、央行、住建部等多部委联合出台的一系列政策措施，落实“房住不炒”的基本要求，推动房地产市场平稳健康发展。据调研，我区房地产不良贷款余额仅100余万元，多为个人房贷产生的不良，分布在周村农商行和青隆村镇银行两家银行机构。

二、问题反映

据周村农商行信贷管理部马尧经理反映，截至8月末，周村农商行房地产贷款余额6.11亿，占总贷款余额的10.13%，其中：地产开发贷款余额0.2亿元、商用房贷款余额1.04亿、个人住房贷款余额4.87亿。房地产贷款不良贷款41.17万元，其中商用房不良贷款余额14.20万元、个人住房贷款不良余额26.97万元。由此可见，农商行地产开发贷款极少，以个人住房贷款为主，占房地产贷款总额的79.71%。发放的按揭贷款借款人以日常购房的工薪阶层为主，多为居民住房刚性需求，强制压降势必会大大增加客户的还款压力；且周村农商行个人住房贷款体量较小，按照还款计划每月归还金额为300余万元，根据监管要求测算房贷信贷额度收紧，若强制归还贷款、申请后长时间贷款无法发放容易引发声誉风险。

三、意见建议

一是鼓励银行机构与客户签订借款合时向借款人送达《信贷资金违规流入房地产领域风险提示函》。提示函一式两份，借款人留存一份，银行留存一份。二是项目贷款以借款人其他商业房地产销售收入作为还款来源时，在项目准入、调查阶段需对其合规性进一步把关，全面、合理考虑其建设、融资、税金等成本，审慎评估借款人综合收益，强化对此类贷款项目还款资金的监管，确保第一还款来源真实、有效。三是鼓励银行机构随政策变化修订《购房按揭贷款管理办法》，通过贷款政策调控信贷资金，避免过度流入楼市。四是监管部门加强银行对房地产企业贷款投放规模及结构的监管，防范金融风险。鼓励银行机构建立台账，每月根据还款情况和监管要求，测算可放款额度，依据台账申请先后顺序放款。五是严控房地产贷款舆情风险，及时与信贷客户做好沟通解释工作，预防信访投诉、舆情风险的发生。

                                                                                           区地方金融监管局

                                                                                                                 2021年9月16日